CIBIL Score VS Credit Score in Hindi

CIBIL score vs credit score in hindi को पढ़कर आप जान पाएंगे सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच में क्या अंतर है, दोनों कितने अलग है और दोनों के स्कोर में कितना अंतर होता है। आशा करता हूँ आपको हमारा यह लेख पसंद आएगा।

लोग जब लोन लेने जाते है तब सबसे पहले वह सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच में उलझ जाते हैं। काफी सारे लोग जब अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते है तो उनका क्रेडिट स्कोर सिबिल में अलग दिखता है और तब उन्हें समझ में नहीं आता की दोनों में क्या अंतर है, इसलिए आज हम यह लेख CIBIL score vs credit score in hindi को पढ़कर जानेंगे की आखिर सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच में क्या अंतर है और दोनों के स्कोर में कितना अंतर होता है।

Credit Bureau Agencies

Credit Bureau Agencies वह कम्पनीज होती है जो क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर उपलब्ध करवाती है सरकार, बैंक, बित्तीय संसथान और उपयोगकर्ताओं को। यह एजेंसीज आपके लोन लेने और उसे चुकाने की सभी जानकारी को मिला कर एक रिपोर्ट तैयार करता है, फिर उस रिपोर्ट के आधार पर 300 से लेकर 900 के बीच एक नंबर बनता है जिसे क्रेडिट स्कोर या फिर सिबिल स्कोर कहा जाता है।

आपका यह स्कोर दर्शाता है की आप लोन लेने के बाद उसे चुकाने में कितना सक्षम हो। और जब आप लोन लेने जाते हो किसी बैंक या बित्तीय संसथान के पास तब वह लोग आपका इसी स्कोर को चेक करके आपको लोन उपलब्ध करता है, इसमें अगर आपका स्कोर 800 से ऊपर है तो आपको आसानी से लोन मिल जाता है और अगर 300 से 800 के बीच में आता है तो आपको लोन प्राप्त करने के लिए कठिनाई का सामना करना पड़ता है।

भारत में कुल चार Credit Bureau Agencies मौजूद है जो आपका क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर प्रदान करती है, जिसमे से पहला है Equifax, दूसरा है Experian, तीसरा है Crif Highmark और चौथा है Transunion CIBIL जिसे सिबिल के नाम से जाता है।

CIBIL क्या है?

CIBIL जिसका पूरा नाम Credit Information Bureau India Limited है, यह भारत की पहली क्रेडिट सूचना कंपनी है जो लोगो और व्यवसायों के लिए क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर तैयार करने के लिए बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से क्रेडिट के बारे में जानकारी को एकजुट करता है। यह भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट सूचना कंपनियों में सबसे लोकप्रिय है।

CIBIL उधारदाताओं और उधारकर्ताओं को सिबिल स्कोर और रिपोर्ट प्रदान करता है, जो उधारकर्ताओं की योग्यता और उधार देने के जोखिम का आकलन करने में मदद करता है। TransUnion द्वारा अधिग्रहण के बाद, CIBIL को अब TransUnion CIBIL के रूप में जाना जाता है।

CIBIL Score क्या है?

TransUnion CIBIL द्वारा जो स्कोर दिया जाता है उस स्कोर को सिबिल या सिबिल स्कोर कहते है। यह एक तीन डिजिट का संख्या है जो 300 से 900 के बीच में होता है, यह स्कोर आपके सिबिल रिपोर्ट पर आधारित होता है जिसमे आपके द्वारा लिए गए लोन और उसे चुकाने की इतिहास के साथ आपके द्वारा क्रेडिट कार्ड के सभी बिल का भुगतान ठीक से चुकाया गया है या फिर नही उसका भी इतिहास शामिल होता है।

CIBIL Score से किसी भी ब्यक्ति का क्रेडिट योग्यता को पता लगाया जाता है जिसे देख कर लोन दाता फैसला करता है की आपको लोन देना चाहिए या फिर नहीं। अगर आपका सिबिल स्कोर 800 के ऊपर है तो आपको आसानी से कम बाज दर पे लोन मिल जाता है लेकिन अगर आपका सिबिल स्कोर उससे निचे रहता है तो आपको लोन मिलने की सम्भाबना कम हो जाता है और अगर लोन मिल भी जाता है तो आपको कठोर शर्तो का पालन करना पड़ता है।

Credit Score क्या है?

क्रेडिट स्कोर भी सिबिल स्कोर की तरह एक तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 900 तक होता है। इस स्कोर से आपका लोन चुकाने की योग्यता पता लगाया जाता है। आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर आधारित होता है जिसमे आपका क्रेडिट इतिहास, भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग और क्रेडिट इतिहास की अवधि सहित कई जानकारी शामिल रहता है।

बैंक या बित्तीय संस्थान आपको लोन देने से पहले आपका क्रेडिट स्कोर चेक करता है। क्रेडिट स्कोर जितना ज़्यादा होगा आपको लोन भी उतनी आसानी से मिलेगी और स्कोर कम होने से लोन मिलने की सम्भावना भी कम हो जाती है। आपका क्रेडिट स्कोर Equifax, Experian, Crif Highmark जैसे कंपनी प्रदान करता है।

Credit या CIBIL रिपोर्ट में कौनसी जानकारी रहता है?

Credit या CIBIL रिपोर्ट में आपके निजी जानकारी से लेकर कई अन्य जानकारी रहता है जैसे –

• Personal Details: रिपोर्ट में आपकी व्यक्तिगत जानकारी जैसे आपका नाम, जन्म तिथि, लिंग, पैन नंबर, मतदाता पहचान पत्र (वोटर कार्ड, आधार कार्ड) आदि शामिल रहता है।
• Contact Details: आपका मोबाइल नंबर के साथ आपका घर का पता भी इस रिपोर्ट में रहता है, अगर आपका एक से ज़्यादा घर या मोबाइल नंबर है तो वह भी इस रिपोर्ट में आ सकता है क्यूंकि यह एजेंसीज अलग अलग जगह से आपके बारे में जानकारी निकाल लेती है।
• Employment details या Monthly Income: इस रिपोर्ट में आपका मासिक आय भी जुड़ा हुआ रहता है, जो बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा रिपोर्ट किया जाता है।
• Account Details: इसमें आपके नाम, आपका खाता संख्या, स्वामित्व विवरण, खाता खोलने का समय, अंतिम भुगतान की तारीख, वर्तमान शेष राशि, लोन राशि, लोन के प्रकार (जैसे होम लोन, ऑटो लोन, पर्सनल लोन आदि) शामिल रहता है।
• Inquiry Details: रिपोर्ट में बैंकों या वित्तीय संस्थानों ने कितनी बार आपका क्रेडिट रिपोर्ट को देखा या जाँच किया वह भी शामिल होता है।
• Credit score: क्रेडिट या सिबिल रिपोर्ट एक महत्वपूर्ण भाग है क्यूंकि इसी रिपोर्ट के आधार पर आपका सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर बनता है। और जब भी आप कहीं लोन लेने या क्रेडिट कार्ड लेने जाते हो तो सबसे पहले आपका यह स्कोर चेक किया जाता है, आपका CIBIL स्कोर 300 से 900 तक होता है जिसमें 800 से अधिक के स्कोर को सबसे अच्छा माना जाता है।

CIBIL Score VS Credit Score

अब बात करते CIBIL Score VS Credit Score के बारे में, और क्यों दोनों को अलग अलग नाम से जाना जाता है।

जैसे की हमने जाना भारत में कुल चार Credit Bureau Agencies मौजूद है जो आपका क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर प्रदान करती है, जिसमे से पहला है Equifax, दूसरा है Experian, तीसरा है Crif Highmark और चौथा है Transunion CIBIL।

यह चारो एजेंसीज जो स्कोर प्रदान करता है उसे आम तौर पर क्रेडिट स्कोर ही कहते है, लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर Transunion CIBIL द्वारा निकाला जाता है या फिर इस एजेंसी के द्वारा आप आपका क्रेडिट स्कोर चेक करते हो तो उस स्कोर को सिबिल स्कोर कहा जाता है। वहीँ दूसरी तरफ बाकि तीन एजेंसी द्वारा दिया गया स्कोर को क्रेडिट स्कोर कहते है।

भारत में ज़्यादातर बैंक या बित्तीय संस्थान सिबिल स्कोर को ही महत्व देते है क्यूंकि CIBIL जिस तरीके से काम करता है, जानकारी जुटाता है, विश्लेषण करता है, रिपोर्ट तैयार करता है वह ज़्यादा भरोसेमंद माना जाता है। इसलिए आप देखेंगे की ज़्यादातर जगहों में आपका सिबिल स्कोर चेक किया जाता है।

लेकिन एक बात याद रखना ज़रूरी है की, सिबिल द्वारा दिया गया सिबिल स्कोर और बाकि जगहों से दिया गया क्रेडिट स्कोर में थोड़ा अंतर देखने को मिलता है जो की एक आम बात है। क्यूंकि सिबिल की गणना करने का तरीका और बाकि एजेंसीज की गणना करने का तरीका थोड़ा अलग अलग है।

निष्कर्ष

तो आज हमने जाना क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर में क्या अंतर है (cibil score vs credit score)? Credit या CIBIL रिपोर्ट में कौन कौनसी जानकारी रहता है? और बैंक, बित्तीय संस्थान किसे पहले चेक करते है। आशा करता हूँ हमारा यह लेख CIBIL Score VS Credit Score in Hindi को पढ़कर क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर के बीच क्या अंतर है यह आपको समझ में आ गया होगा। धन्यवाद।

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